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美女老总携款跑路买保险要不要通过保险中介

2019/06/08 来源:巢湖信息港

导读

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按照150%的返佣比例算,中介每代理一份年缴1万元的保单,可从保险公司拿到1.5万元的返佣。刨去10%的返点卖给保险消费者,保险中介的佣金还剩下1.35万元。

吴辉

上海的保险中介公司泛鑫的美女高管卷款700万元潜逃了……这一爆炸性事件立马搅起了全国保险市场的万千波澜。尽管这一美女高管已被警方抓获,但通过保险中介购买了保险的众多消费者仍然是心里不安。陈然就是其中一位,他现在的心情非常忐忑,担忧自己上缴的保费是否安全,保单有没有生效?

“泛鑫的事情不具有行业普遍性,值得重视,但不必恐慌。”保险专家郝演苏表示,通过中介代理机构购买保险产品的消费者,可以通过拨打保险公司的客服来查询保单的真伪以及是否生效。

保险中介这几年发展非常迅猛。数据显示,2012年,我国共有保险专业中介机构2532家,保险兼业代理机构206310家。保险中介渠道实现保费收入12757. 74亿元,占2012年全国总保费收入的82.4%。而目前国内市场上带有功能的人身保险产品,超过60%是通过、保险代理等中介机构销售出去的。

自爆出泛鑫高管卷款携逃一事,很多人的心里都产生了疑问,买保险还要不要通过保险中介呢?尤其是泛鑫事件中,它是怎么卖保险的?

据了解,成立于2007年的上海泛鑫,几年前还是默默无名的小中介,在2011年却快速成为上海滩大保险中介机构。公开资料显示,上海泛鑫自2 010年起开始主营个人寿险代理业务,2011年完成新单保费1.5亿元,业务规模在上海保险中介市场;2012年新单保费超4.8亿元,同比增长超200%。

业内人士称,泛鑫的主要问题是采用“期缴变趸缴”的经营模式,将客户的资金移花接木。据上海市公安局透露,从2011年起,泛鑫保险借代理20年寿险和10年寿险的名义,虚构理财产品,向客户销售,签订的是理财合同,并非保险合同。根据这种理财合同,3年的时间,客户能拿到每年6%至12%的回报。

以客户购买10年期的定期寿险为例,原本客户年缴费10000元,缴费10年,共缴纳10万元。但泛鑫承诺一年后返还本金及10%的年化收益,提出让客户一次性缴纳保费。此时,客户缴纳的10万元保费,就有9万元被截留在泛鑫账户中,1万元交给保险公司,并从保险公司收取高过100%的首年保费佣金。

据业内人士透露,近一两年,有些保险代理公司提出了佣金前置的概念。所谓佣金前置,就是将保险续期佣金一并提前支付,算在年佣金里面,保险代理公司会保证继保率,若没有一定的继续率,就会退还一部分手续费。如此一来,首年佣金可达150%至160%。

按照150%的返佣比例算,保险中介每代理一份年缴1万元的保单,可从保险公司拿到1.5万元的返佣。刨去10%的返点卖给保险消费者,保险中介的佣金还剩下1.35万元。

由于续期保费的佣金比例远低于首期保费的佣金,此后,泛鑫再用留存账户中的剩余保费购买新保单,套取更多的返佣。但当客户资金枯竭时,泛鑫不能继续缴纳续期保费,就可能导致资金链断裂,于是上演了“美女高管携款潜逃”的“大片”。

实际上,保险公司的某一款保险产品通过不同代理渠道销售,其保费几无差别,但为了吸引客户,很多中介机构借助返现或送礼品卡等各种变相返佣方式来竞争。当返佣被当做投资回报,及至刻意混淆保险和理财产品界限时,上海泛鑫这类保险中介就从中找到了浑水摸鱼的机会。

人士提醒消费者,通过中介代理机构购买保险产品,需要注意核查保险中介的资质。消费者可到中国保监会站查询,投保后,若没有接到保险公司的回访,应主动拨打保险公司客服,查询保单真伪以及是否生效。

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